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周律师在线问答 将信用卡外借他人,逾期之后责任谁担?

2022-01-11 11:48:12

文章来源:北京冠领律师事务所

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  信用卡可以透支的特点受到年轻人的追捧,本月花钱,下月还款,还可以分期还款,减轻了年轻人的经济负担。有些人办了很多信用卡还不上债务,信用缺失被限制办卡,于是想到了借卡消费的办法。信用卡的性质特殊,轻易借给别人很容易引起纠纷。今天,周律师就出借信用卡的法律风险作出解答。

  网友小张:周律师您好。

  周律师:你好,有什么法律问题吗?

  网友小张:我有个朋友,因为他自己的信用卡没有额度了,可又着急消费买东西送给女朋友。他承诺会替我还款,我想着信用卡我平时也不怎么用,如果他能还钱也可以拿去用。我想知道,如果他刷了钱却不替我还款怎么办?

  周律师:在法律中,出借信用卡方式提供借款视为借款合同。出借人将自己的信用卡交由借款人占有,并将该卡的密码告诉借款人之时,该信用卡的实际支配权已经移转给了借款人,此时出借人和借款人之间的借款合同生效,属于民间借款合同纠纷。

  信用卡一旦逾期,无论信用卡是谁消费的,逾期责任都由信用卡的主人承担,逾期责任包括但不限于利息、罚息、违约金、不良征信等,逾期记录还会被列入个人征信报告,影响个人日后办理贷款、大型企业入职等。

  网友小张:如果逾期很久还不上钱,会被银行起诉吗?

  周律师:会的。信用卡逾期未还达到一定时间及金额,银行将通过诉讼方式要求还款,如果出借人仍不偿还,可能会被法院列入失信被执行人黑名单。一旦列入黑名单,就会限制高消费,如不能乘坐飞机、高铁、不能进入高消费场所等。

  网友小张:可如果我能证明这张卡并非是我在使用呢,责任应该是由我朋友承担吧?

  周律师你从银行申领信用卡,则这张卡在消费时,是你与银行之间的借贷关系,银行有权要求你还款。而你朋友向你借走信用卡,是你与朋友之间的借款关系。这是两个案件,银行只需要向你追款,而你可以先还上信用卡的钱,再向你的朋友追款。

  网友小张:没想到,不是我花的钱也要我来还。信用卡隐藏的风险可真多。

  周律师:作为律师我必须要提醒你,有些人拖欠很多张信用卡账单还不起,其实自己已经成为老赖,无法再使用信用卡消费。所以想到借别人的卡消费的方式,小心他们可能涉嫌诈骗。

  根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】规定可知,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的,应当认定为“恶意透支”,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

  以非法占有为目的的情形中,包括“明知没有还款能力而大量透支,无法归还”。所以如果超过还款能力,还使用他人的信用卡大量透支,且经催收后仍然不归还,是可能构成犯罪的。

  网友小张:谢谢周律师!我再也不把卡借给别人了!

  周律师:不客气。

  撰稿人:朱嘉琪

  文章类型:C

  审核律师:董振杰